När det kommer till att låna pengar kan valet mellan ett privatlån eller kreditkort kännas svårt. Båda alternativen har sina egna fördelar och nackdelar, och det bästa valet beror på dina individuella behov och situation.
Vad är vad?
-
Privatlån (blancolån): Ett lån utan säkerhet med fast löptid och oftast fast/förutbestämd ränta. Passar större, planerade köp och när du vill veta exakt månadsbelopp.
Att lånet inte har någon säkerhet betyder att du inte behöver “pantasätta” något för att få lånet.
Fast löptid betyder att du betalar av lånet under en förutbestämd tid.
Räntan är avgiften du betalar för att låna pengarna. -
Kreditkort: En löpande kredit med räntefri period (ofta 30–60 dagar) om hela fakturan betalas i tid. Ofta förmåner (cashback/poäng) och extra köpskydd enligt konsumentkreditlagen.
En kredit innebär att du får möjlighet att låna pengar eller köpa varor och tjänster nu, med en överenskommelse att betala tillbaka senare
Fördelar och nackdelar
Privatlån
Om du står inför en större utgift och behöver låna pengarna i mer än 30 – 60 dagar kan ett privatlån vara det bästa valet. Ett privatlån, även känt som ett blancolån, kräver ingen säkerhet. Det innebär att du inte behöver pantsätta dina tillgångar som en bil eller ett hus. Privatlån har oftast en fast ränta och en fast återbetalningstid, vilket gör det enkelt att planera din budget eftersom du vet exakt hur mycket du ska betala varje månad. Dessutom har privatlån oftast lägre räntor än kreditkort (efter 30 dagar), vilket gör dem till ett billigare alternativ när du behöver låna en större summa pengar under en längre tid. Jag har skapat en guide som går igenom hur du tar ett privatlån på bästa sätt.
Kreditkort
Kreditkort erbjuder hög flexibilitet när det gäller hur mycket du kan spendera och när du ska betala tillbaka pengarna. Med kreditkort kan du utnyttja en räntefri period i oftast 30 – 60 dagar, och om du betalar tillbaka hela beloppet innan perioden är slut slipper du räntekostnader helt och hållet. Kreditkort kan också vara fördelaktiga tack vare belöningsprogram som cashback, poäng eller miles. Betalar du med kreditkort kan du kräva återbetalning från kortutgivaren om säljaren strular.
Här kan du jämföra olika kreditkort mot varandra.
När är ett privatlån bättre än ett kreditkort?
Om du planerar att låna en större summa under en längre tid än 30- 60 dagar är ett privatlån det bättre alternativet. Detta beror på de fasta återbetalningsvillkoren och den lägre räntan, vilket ger en mer förutsägbar och billigare betalningsplan.
När är ett kreditkort bättre än ett privatlån?
För mindre och kortsiktiga utgifter mellan 30 och 60 dagar kan kreditkort vara mer praktiska. De ger möjlighet att låna små belopp utan att behöva ansöka om ett lån eller betala någon ränta för lånet. Flexibiliteten med ett kreditkort är också fördelaktig om du vill ha frihet att spendera och betala tillbaka i din egen takt, men var i så fall medveten om att kreditkortsräntor kan vara betydligt högre än räntorna på privatlån om du inte betalar tillbaka pengarna i tid.
Hur påverkar valet din ekonomi?
Fel lån till fel ändamål kan bli dyrt. Många lockas av kreditkortens flexibilitet men underskattar ränteeffekten vid delbetalning. Att välja rätt kreditform kan spara flera tusenlappar per år.
Varför gör många fel val?
Många blandar ihop syftet med kreditkort och privatlån. Kreditkort ska fungera som ett tillfälligt likviditetsverktyg – inte som en långsiktig finansiering. Privatlån är tvärtom till för planerade större utgifter.
Tips
-
Betala alltid hela kreditkortsfakturan i tid för att undvika ränta.
-
Undvik att ta flera småkrediter – samla hellre allt i ett privatlån.
-
Jämför alltid effektiv ränta, inte bara nominell.
-
Tänk igenom hur länge du behöver pengarna innan du bestämmer dig för kreditform.
-
Ha en buffert så du inte behöver låna för oväntade kostnader.
Vanliga frågor och svar
1. Vilket alternativ påverkar min kreditvärdighet mest?
Både privatlån och kreditkort påverkar din kreditvärdighet
2. Kan jag lösa mitt kreditkortssaldo med ett privatlån?
Ja, detta är en vanlig strategi för att få ner räntan och samla dyra småkrediter i ett mer hanterbart lån.
3. Hur vet jag om jag har råd med ett lån eller kreditkort?
Gör en budgetkalkyl och räkna. Tänk på att du bör kunna hantera återbetalningen även om din ekonomi försämras tillfälligt.
4. Finns det dolda avgifter att tänka på?
Ja. Kreditkort kan ha årsavgifter, uttagsavgifter och valutapåslag. Privatlån kan ha uppläggningsavgift och aviavgift.
5. Är det säkrare att använda kreditkort vid onlineköp?
Ja, kreditkort har ofta bättre köpskydd och kan göra det enklare att få tillbaka pengar vid bedrägerier. Vill du läsa hur du agerar när du råkat ut för ett lånebedrägeri? Kolla in Konsumenternas artikel.
