Så väljer du rätt kreditkort – steg för steg, Att välja kreditkort handlar inte om vilket kort som är ”bäst”, utan vilket som är bäst för dig. Följ stegen nedan så slipper du onödiga avgifter och missar inga förmåner.
Vill du få en bred överblick över kreditkort kan du gå in på min huvudsida om kreditkort.
Vad är egentligen ett kreditkort?
Ett kreditkort innebär att du lånar pengar av kortutgivaren varje gång du betalar med kortet. I slutet av månaden får du en faktura där du antingen kan betala hela beloppet direkt eller välja att delbetala. Betalar du hela fakturan inom de räntefria dagarna tillkommer ingen ränta. Kreditkort skiljer sig därmed från betalkort, där pengarna dras direkt från ditt konto.
Trots att kreditkort kan vara ett användbart verktyg visar min undersökning från 2025 att 35% av svenskarna fortfarande helt saknar kreditkort
Steg 1: Bestäm vad du ska använda kortet till
Olika kreditkort är bra på olika saker. Börja med att fråga dig själv:
- Handlar du mest vardagsköp?
- Reser du ofta?
- Vill du samla bonus (poäng) eller cashback (pengar)?
- Vill du bara ha ett kort som backup?
Exempel:
Reser du ofta? Då är reseförsäkring och låga valutapåslag viktigare än bonus i matbutiken.
Steg 2: Kolla årsavgiften
Många kort lockar med förmåner – men glöm inte årsavgiften.
- 0 kr i årsavgift → bra för nybörjare och vardagsanvändning
- Årsavgift → kan löna sig om förmånerna överstiger kostnaden
Tumregel: Betala inte 300–600 kr/år om du inte vet att du får mer tillbaka.
Steg 3: Jämför ränta och räntefria dagar
Planerar du att delbetala? Då är räntan viktig.
- Hur många räntefria dagar har kortet? (ofta 45–60 dagar)
- Vad är effektiv ränta om du inte betalar hela fakturan?
Den effektiv ränta är den totala årliga kostnaden för ett lån, uttryckt i procent, som inkluderar både den nominella räntan (den grundläggande räntekostnaden) och alla andra obligatoriska avgifter som uppläggningsavgifter, aviavgifter och administrationskostnader.
Betalar du alltid hela fakturan? Då spelar räntan mindre roll.
Steg 4: Granska avgifterna (de dolda kostnaderna)
Ett kort utan årsavgift kan ändå bli dyrt.
Viktiga avgifter att kolla:
- Uttagsavgift
- Valutapåslag (ofta 1,5–2 %)
- Aviavgift / e-faktura
- Påminnelseavgifter
- Reser du utomlands ofta? Välj kort med lågt eller inget valutapåslag.
Många blir förvånade över hur kreditkort kan vara ”gratis”, i praktiken tjänar kortutgivarna pengar på ränta och avgifter – något jag förklarar i detalj i artikeln hur kreditkortsföretag tjänar pengar.
Steg 5: Se över bonus, cashback och förmåner
Här skiljer sig korten mest.
- Bonus i procent eller poäng
- Cashback (pengar tillbaka)
- Rabatter i utvalda butiker
- Försäkringar (resa, hyrbil, köpskydd)
Bonus är bara bra om den gäller där du faktiskt handlar.
Är du osäker på vilka förmåner som faktiskt är värda något kan du läsa mer om fördelarna med kreditkort och när de faktiskt lönar sig.
Steg 6: Anpassa kreditgränsen efter din ekonomi
Hög kreditgräns kan kännas tryggt men det kan också vara riskabelt.
- Välj en gräns du kan hantera
- Se till att du kan betala hela fakturan även vid oväntade utgifter
Steg 7: Jämför flera kort innan du ansöker
Ansök inte på känsla eller reklam.
- Jämför flera alternativ sida vid sida
- Titta på villkor, avgifter och förmåner
- Välj det kort som matchar ditt användarmönster
För att göra det enkelt att jämföra ränta, avgifter, bonus och försäkringar sida vid sida har jag skapat Kreditkortsväljaren – ett kostnadsfritt jämförelseverktyg för kreditkort.
När är kreditkort en dålig idé?
Kreditkort är inte för alla, det kan vara olämpligt om du:
- Har svårt att betala räkningar i tid
- Ofta delbetalar utan plan
- Använder kortet för vardagsutgifter du egentligen inte har råd med
I de fallen är ett vanligt bankkort ofta ett tryggare alternativ.
Konsumentverket varnar också för att kreditkort kan bli problematiska om man ofta delbetalar eller använder krediten för vardagsutgifter man egentligen inte har råd med. I sådana fall riskerar räntan snabbt att äta upp ekonomin.
5 vanliga frågor
- Påverkar kreditkort min kreditvärdighet?
Ja, både positivt och negativt. - Är kreditkort gratis?
De kan vara gratis men bara om du undviker ränta och avgifter. - Ska jag ha mer än ett kreditkort?
I vissa fall ja, till exempel ett för resor och ett för vardagsköp. - Vad händer om jag missar en betalning?
Du får påminnelseavgift, ränta och i värsta fall försämrad kreditvärdighet. - Är bonus alltid värt det?
Nej. Bonus är bara värdefull om den överstiger avgifterna och gäller där du handlar.
