Vad är ett privatlån? Det är en fråga många ställer sig när ekonomin känns pressad eller när man planerar en större utgift. Så vad är ett privatlån? Kort sagt är det ett lån utan säkerhet, vilket betyder att du inte behöver lämna något i pant som till exempel en bostad eller bil.
Vill du få en bredare överblick över privatlån innan du ansöker kan du läsa mer på min huvudsida om Privatlån, där jag samlat allt du behöver veta.
Vad kan du använda lånet till?
Du kan använda pengarna till nästan vad du vill. Många samlar dyra krediter, renoverar hemma eller betalar en oväntad utgift. Däremot ställer banken högre krav på din ekonomi eftersom de inte har någon säkerhet.
Kärt barn har många namn
Alla lån som inte är bolån brukar kallas konsumentkrediter eller konsumtionslån. Konsumtionslån kan också kallas privatlån, blancolån eller snabblån. Andra konsumtionslån som inte är lika uppenbara är delbetalning, avbetalning, kreditkort och kontokredit (en ekonomisk buffert på din bankkonto).
Så fungerar ett privatlån i praktiken
När du ansöker om ett privatlån gör långivaren en kreditupplysning och bedömer din återbetalningsförmåga. De tittar på din inkomst, dina skulder och din betalningshistorik. Sedan erbjuder de en ränta baserad på din riskprofil. Du lånar oftast mellan 10 000 och 600 000 kronor. Återbetalningstiden brukar ligga mellan 1 och 15 år. Ju längre tid du väljer, desto lägre blir månadskostnaden, men samtidigt betalar du mer i ränta totalt sett. Räntan kan vara fast eller rörlig. Därför är det smart att jämföra den effektiva räntan och inte bara stirra på den nominella räntan.
När är ett privatlån en bra idé?
Ett privatlån kan vara klokt om du använder det strategiskt. Många väljer att samla kreditkort och smålån i ett enda större lån med lägre ränta. Då får du bättre överblick och ofta lägre månadskostnad. Det kan också fungera vid en planerad investering i hemmet. Renoveringar som höjer bostadens värde kan i vissa fall motivera lånet. Däremot bör du undvika att låna till konsumtion som tappar värde direkt, som resor eller prylar. Ställ dig alltid frågan: förbättrar det här min ekonomi på sikt, eller skjuter jag bara problemet framför mig?
Om du funderar på att samla krediter och smålån rekommenderar jag att du läser guiden Så här samlar du dina lån, där jag går igenom hur du sänker kostnaden steg för steg.
Vad kostar ett privatlån?
Kostnaden beror främst på räntan och återbetalningstiden. Banker sätter individuell ränta, vilket betyder att två personer kan få helt olika villkor. Därför tjänar du på att jämföra flera alternativ. Titta alltid på den effektiva räntan eftersom den inkluderar avgifter som till exempel uppläggningsavgift och aviavgift. Räkna också på totalkostnaden och inte bara månadskostnaden. En låg månadskostnad kan kännas skön, men en lång löptid gör lånet betydligt dyrare över tid.
Om du till exempel lånar 100 000 kronor under 1 år så betalar du totalt 103 280 kr. Men om du lånar samma summa under 10 år så betalar du 133 234 kr.
Enligt en analys från Finansinspektionen och Kronofogden fick över 160 000 svenskar nya skulder fastställda hos Kronofogden år 2023, vilket är en ökning med 23 % jämfört med 2020 — och en stor del av dessa skuldökningar kommer från konsumtionslån som privatlån och kreditkortskrediter.
Skillnaden mellan privatlån och andra lån
Ett privatlån skiljer sig från bolån eftersom du inte lämnar bostaden som säkerhet. Därför ligger räntan oftast högre än på bolån. Samtidigt ligger räntan ofta lägre än på kreditkort och snabblån. Till skillnad från en kredit har du en fast återbetalningsplan. Du vet alltså exakt när lånet är slutbetalt, vilket ger bättre struktur.
Risker du bör ha koll på:
- Ett privatlån innebär alltid ett ansvar. Om din inkomst minskar kan återbetalningen bli tuff. Därför bör du ha en buffert innan du lånar.
- Undvik också att ta nya krediter under tiden du betalar av lånet. Annars riskerar du att hamna i en skuldfälla där kostnaderna växer snabbare än du hinner betala.
- Tänk långsiktigt och gör en realistisk budget innan du skriver på avtalet.
Är du osäker på om ett privatlån verkligen är rätt alternativ kan du läsa guiden Så väljer du privatlån eller kreditkort för att jämföra för- och nackdelar.
Så ökar du chansen till bra ränta
Vill du få bättre villkor bör du stärka din ekonomi innan du ansöker. Betala av mindre skulder och avsluta oanvända krediter. Då förbättrar du din kreditvärdighet. Ansök gärna via en låneförmedlare som låter flera banker konkurrera om dig. På så sätt ökar du chansen till lägre ränta utan att ta flera kreditupplysningar. Om du har möjlighet kan du också ansöka tillsammans med en medsökande. Det sänker risken för banken och kan ge bättre ränta.
För att se vilka banker som faktiskt kan ge dig bäst villkor just nu kan du använda verktyget Jämför privatlån, där du snabbt får en överblick över alternativen.
Uppdaterad 2026-02-11
