Kreditkort är ett vanligt betalningssätt för många, men har du någonsin undrat: hur tjänar kreditkortsföretag pengar?
Skillnaden mellan bank och betalningsnätverk
Många blandar ihop kortutgivaren (banken) med betalningsnätverket (Kreditkortsföretaget t.ex. Visa, Mastercard, American Express).
-
Banken står för krediten och tar räntan.
-
Betalningsnätverket tar avgift för varje transaktion och hanterar betalningsflödet.
Vill du lära dig allt om kreditkort, gå gärna in på vår huvudsida om kreditkort.
Räntor och avgifter
Ett av de mest uppenbara sätten för kreditkortsföretag, som t.ex. Amex, att tjäna pengar är genom att ta ut räntor på obetalda skulder. Om du inte betalar hela din faktura varje månad, kommer kreditkortsföretaget att debitera dig ränta på det belopp som återstår. Denna ränta kan vara mycket hög, ofta mellan 15-25%, och utgör en betydande del av intäkterna för kreditkortsföretag. Många kunder betalar endast minimibeloppet, vilket gör att räntan fortsätter att växa.
Förutom räntor tar många kreditkortsföretag ut en årsavgift för att kortet ska vara aktivt. Denna avgift varierar beroende på kortets förmåner och status, från några hundralappar till flera tusen kronor. Premiumkort med förmåner som resebonusar och cashback har ofta högre årsavgifter. Det finns också andra avgifter som kreditkortsföretag kan ta ut, till exempel uttagsavgifter vid kontantuttag, förseningsavgifter om betalning inte görs i tid, övertrasseringsavgifter och valutaväxlingsavgifter vid användning utomlands. Alla dessa avgifter bidrar till kreditkortsföretagens intäkter.
Exempel om du bara betalar minimibeloppet under 10 år
Startskuld: 20 000 kronor
Månadsränta: 1.25% (15% årlig ränta)
Minimibelopp att betala: 2% av den aktuella skulden per månad
Period: 10 år (120 månader)
Efter 10 år av att betala endast minimibeloppet varje månad på en skuld med 15% årlig ränta så har skulden bara minskat 3 340 kronor samtidigt som du har betalt 18 080 kronor i ränta – dvs totalt 21 420 kronor.
Det visar hur viktigt det är att förstå skillnaden mellan kredit och lån. Läs gärna vår guide Så hanterar du dina kreditkortsskulder
för konkreta tips
Handelskostnader och transaktionsavgifter
Varje gång du använder ditt kreditkort för att köpa något, betalar säljaren/affären en avgift till kreditkortsföretaget. Denna avgift, som kallas handelskostnad, ligger vanligtvis mellan 1-3% av vad du betalar för varan/tjänsten. Kreditkortsföretagen delar dessa avgifter med betalningsnätverken som t.ex. Visa och MasterCard samt de banker som utfärdar korten. Handelskostnaderna är en perfekt ström av intäkter till kreditkortsföretagen eftersom de tjänar pengar oavsett om kunden betalar sin skuld i tid eller inte.
Belöningsprogram
Många kreditkortsföretag erbjuder belöningsprogram som ger kunder t.ex. cashback eller poäng för varje spenderad krona. Dessa program är utformade för att uppmuntra kunder att använda sina kreditkort mer ofta och för större köp. Genom att öka användningen av kreditkort ökar också de totala transaktionsvolymerna, vilket i sin tur ökar de intäkter som kreditkortsföretagen får från handelskostnaderna.
Försäljning av kunddata
Kreditkortsföretag samlar in stora mängder data om sina kunders köpbeteenden. Denna data är mycket värdefull för andra företag som vill förstå marknadstrender och konsumentbeteenden. Genom att anonymisera data kan kreditkortsföretag sälja denna information som en extra inkomstkälla, utan att bryta mot sekretesslagar.
Marknadsföringspartnerskap
Förutom kunddata säljer vissa kortföretag marknadsföringsutrymme till samarbetspartners.
Exempel: Ett resebolag kan betala för att deras erbjudanden visas i din kortapp eller på fakturan. Det skapar en extra intäktsström samtidigt som du som kund exponeras för riktad reklam.
Är du intresserad av att skaffa ett kreditkort så rekommenderar jag att jämföra vilka olika alternativ det finns på marknaden så att du väljer ett som passar din livsstil och intressen.
