Att flytta pengar från ISK till sparkonto låter för vissa som ett steg bakåt, men i praktiken kan det vara ett smart och genomtänkt beslut. Många sparar slentrianmässigt på ISK utan att fundera på tidshorisont, risk eller behov av trygghet. Därför är det viktigt att förstå när det faktiskt är klokt att ta steget.
Vill du fördjupa dig ämnet sparkonto? Kolla in min huvudsida om sparkonton!
Ekonomi handlar om flexibilitet
När du väljer att flytta pengar från ISK till sparkonto gör du inte nödvändigtvis något fel, utan du anpassar ditt sparande efter livet som pågår just nu. Ekonomi handlar trots allt om flexibilitet, inte prestige.
Vad är skillnaden mellan ISK och sparkonto?
ISK passar bäst för långsiktigt sparande (över 3 år) med risk, medan sparkonto passar för trygghet och tillgänglighet (upp till 3 år). På ISK investerar du ofta i fonder eller aktier, och därför varierar värdet över tid. Samtidigt betalar du schablonskatt oavsett om värdet går upp eller ner.
Sparkonto fungerar annorlunda eftersom du får en fast eller rörlig ränta utan marknadsrisk. Dessutom skyddas pengarna av insättningsgarantin upp till 1 150 000 kronor per bank. Därför väljer många sparkonto för buffert eller kortsiktiga mål.
Om du vill förstå grunderna bättre och vad som faktiskt skiljer ett sparkonto från andra sparformer, kan det vara värt att läsa om vad ett sparkonto är i praktiken.
När är det smart att flytta pengar från ISK till sparkonto?
Livssituationer förändras, och därför bör även sparandet göra det. Om du närmar dig ett större köp, till exempel bostad eller bil, bör du minska risken. Då kan det vara klokt att flytta pengar från ISK till sparkonto. Detsamma gäller om börsen känns osäker OCH du inte har tid att vänta ut svängningar. Ett sparkonto ger stabilitet, och det kan vara precis vad du behöver för att sova gott.
Ska man flytta hela beloppet eller bara en del?
Du behöver inte tänka allt eller inget. Tvärtom fungerar det ofta bäst att flytta en del av kapitalet. På så sätt behåller du exponering mot marknaden, samtidigt som du säkrar en del av värdet. En rekommendation är att flytta pengar som ska användas inom ett till tre år. Resten kan ligga kvar på ISK och fortsätta jobba långsiktigt.
Om du vill ha ett konkret upplägg för hur du kan dela upp sparandet mellan trygghet och långsiktighet, går vi igenom det i guiden Så delar du upp ditt sparande smart.
Hur påverkar skatten när du flyttar pengar?
När du flyttar pengar från ISK till sparkonto säljer du dina tillgångar. Därefter beskattas du INTE för vinsten separat, eftersom ISK redan schablonbeskattas. Det gör processen relativt enkel jämfört med traditionella depå-konton.
Risk kontra trygghet – vad passar dig just nu?
ISK bygger på antagandet att marknaden stiger över tid, dvs att du får en positiv avkatning. Det stämmer historiskt, men det gäller främst för lång horisont. Om du behöver pengarna snart ökar risken att tajmingen blir fel.
Sparkonto ger lägre avkastning, men hög förutsägbarhet. Därför passar det bättre för buffert, semesterpengar eller kontantinsats. Du vet exakt vad du har, och det skapar trygghet.
Enligt Sparbarometern från SCB, som redovisar hushållens likvida sparande i Sverige, uppgick hushållens sparande i likvida tillgångar till 35 miljarder kronor vid utgången av det tredje kvartalet 2025, vilket var 18 miljarder mer än året innan – ett tecken på att många prioriterar trygghet och tillgänglighet i sitt sparande.
Vill du själv se hur räntan påverkar ditt sparande över tid, kan du räkna på olika scenarier med min ränta-på-ränta-kalkylator.
Vanliga misstag när man flyttar pengar
Ett vanligt misstag är att flytta pengar i panik. Försök alltid fatta beslut baserat på behov, inte rädsla. Ett annat misstag är att låta pengar bli liggande på ett konto utan ränta eller på ett ISK utan att investeras i fonder eller aktier. Se därför till att välja ett sparkonto med konkurrenskraftig ränta. Många glömmer också att jämföra villkor. Bindningstid, fria uttag och räntesats spelar stor roll över tid.
Om du är osäker på när räntan faktiskt betalas ut och hur stor skillnad det kan göra över tid, förklarar vi det mer ingående i artikeln Får man ränta varje månad på sparkonto?
Så gör du flytten i praktiken
Börja med att sälja fonder eller aktier på ditt ISK. När pengarna finns som likvida medel (ej investerade) kan du föra över dem till ditt bankkonto. Därefter sätter du in beloppet på valt sparkonto.
Processen går ofta snabbt, och i många fall tar det bara några bankdagar. Planera dock i förväg om du har tajta tidsramar.
Sammanfattning – ett smart val vid rätt tillfälle
Att flytta pengar från ISK till sparkonto handlar inte om att välja rätt eller fel, utan om att välja rätt för stunden. Genom att anpassa sparandet efter dina mål och din tidshorisont får du bättre kontroll över din ekonomi. När du kombinerar trygghet och långsiktighet på rätt sätt skapar du ett sparande som faktiskt fungerar i vardagen.
Uppdaterad 2026-01-29
