Så väljer du rätt livförsäkring. En livförsäkring är till för att skydda din familj ekonomiskt om det värsta skulle hända. Trots det är det många som saknar försäkring – eller har fel nivå.
Vill du fördjupa dig i livförsäkring? På min huvudsida om livförsäkring har jag samlat guider, fakta, verktyg och jämförelser som hjälper dig att välja rätt skydd för din familj.
Vad är en livförsäkring?
En livförsäkring betalar ut ett engångsbelopp till dina efterlevande om du avlider under försäkringstiden. Pengarna kan användas till exempelvis bolån, levnadskostnader, barnens framtida utgifter eller för att lösa andra skulder.
Syftet är enkelt: att ge ekonomisk trygghet när inkomsten försvinner.
Vill du läsa en mer grundlig genomgång? Här förklarar vi vad en livförsäkring är och hur den fungerar.
När är livförsäkring extra viktig?
Behovet är som störst när din bortgång skulle få störst ekonomiska konsekvenser för andra.
Exempel:
- Små barn som är helt beroende av din inkomst
- Högt bolån i relation till hushållets inkomster
- Partner med lägre inkomst eller deltidsarbete
- Eget företag där inkomsten inte automatiskt ersätts
- Ju större ekonomiskt ansvar du har – desto viktigare blir försäkringen.
För många familjer blir konsekvenserna större än man tror. I min artikel om vad som händer ekonomiskt om en förälder går bort går jag igenom hur vardagsekonomin påverkas i praktiken.
Steg 1: Utgå från vem som är beroende av din inkomst
Börja med att ställa dig frågan:
- Har du barn?
- Har du partner som är beroende av din lön?
- Har ni gemensamma lån eller höga boendekostnader?
Ju fler som är beroende av din inkomst, desto större behov av att teckna en livförsäkring.
Steg 2: Räkna ut rätt försäkringsbelopp
Ett vanligt misstag är att välja ett för lågt belopp. En bra tumregler som ofta används:
- Minst 2–3 årslöner efter skatt.
- Din del av bolånet och andra skulder.
Tänk alltså praktiskt: Hur länge ska familjen klara sig ekonomiskt utan din inkomst?
En del undersökningar visar tydligt hur bristande skydd kan få praktiska konsekvenser: enligt en svensk undersökning skulle nästan 30 % av svenska familjer inte ha råd att bo kvar om en partner gick bort, vilket understryker hur viktigt det är att beräkna rätt försäkringsnivå.
Steg 3: Jämför pris – men stirra dig inte blind
Priset påverkas av:
- Ålder
- Hälsa
- Försäkringsbelopp
Billigast är inte alltid bäst utan säkerställ att villkoren är tydliga och bra.
Du kan använda mitt jämförelseverktyg Livförsäkringsväljaren för att enkelt kunna jämföra olika försäkringar.
Steg 4: Se över om du redan har livförsäkring
Många har redan ett visst skydd via:
- Tjänstepension
- Fackförbund
- Arbetsgivare
Problemet är att dessa ofta:
- Har låga ersättningsbelopp
- Försvinner om du byter jobb
- Inte räcker för familjens faktiska behov
En privat livförsäkring ger kontroll och långsiktig trygghet.
Vanliga misstag att undvika
- För lågt försäkringsbelopp
- Tror att efterlevandeskyddet från tjänstepensionen räcker
- Väntar för länge (premien ökar med åldern)
- Anpassar inte försäkringen när livet förändras
När bör du se över din livförsäkring?
Du bör alltid se över skyddet när:
- Du får barn
- Du köper bostad
- Du separerar eller gifter dig
- Din inkomst förändras
- Du byter jobb
5 vanliga frågor om livförsäkring
- Vem får pengarna från livförsäkringen?
De går till de förmånstagare du själv anger, ofta partner och barn. - Är livförsäkring skattefri?
Ja, utbetalningen är normalt skattefri för mottagaren. - Hur länge gäller en livförsäkring?
Det varierar mellan olika livförsäkringar, ofta till 65-70 års ålder. - Kan jag ändra försäkringsbeloppet senare?
Ja, men höjningar kräver ofta ny hälsoprövning. - Är livförsäkring dyrt?
För många kostar den mindre än ett streamingabonnemang per månad – men kan vara värd flera miljoner vid utbetalning.
Uppdaterad 2025-12-30
