Så skyddar du din familj ekonomiskt. Att tänka på livförsäkring är inget man direkt längtar efter. Men om det finns ett tillfälle då man absolut ska ta sig tiden – så är det när man blivit förälder.
Varför livförsäkring är avgörande när man har barn
När en förälder försvinner försvinner inte bara en person – det försvinner inkomster, trygghet och ofta även möjligheten att bo kvar i sin bostad. De flesta hushåll i Sverige är beroende av två inkomster för att få ekonomin att fungera.
Det är här en livförsäkring kliver in och kan göra skillnaden mellan att:
- behöva sälja bostaden
-
behöva dra ner på allt
-
eller att faktiskt kunna fortsätta ge barnen en stabil vardag
Vad händer ekonomiskt om en förälder går bort?
-
Inkomstbortfall.
Föräldern som avlider tjänar: 32 000 kr/mån, efter skatt ca 25 800 kr/mån -
Efterlevandepension till barnen
Beloppet är ca 30% av den avlidne förälderns förväntade framtida pension. En garanti är 1 610 kr/mån (2025).
Betalas ut månadsvis.
Betalas ut fram tills barnet är 18-20 år.
Betalas ut av Pensionsmyndigheten för den allmänna pensionen.
– Barnpension är en ersättning från staten som betalas ut till barn om en eller båda föräldrarna avlider.
– Efterlevandestöd får man som ett kompletterande stöd från staten om barnpensionen är låg. -
Efterlevandepension till partnern
Om den avlidne är född 1959 eller senare och är yngre än 66 år när din maka/make avlider. Gäller även sambo om ni har gemensamma barn.
Beloppet är 55% av den avlidnes beräknade allmänna pension, du hittar en bra uträkning här. En garanti är 11 907 kr/månad för ensamstående och 10 780 kr/månad för gifta/sambos (2025)
Betalas ut månadsvis.
Betalas ut fram tills barnet fyllt 12 år.
Betalas ut av Pensionsmyndigheten för den allmänna pensionen.
-Omställningspension är en ekonomisk ersättning från Pensionsmyndigheten som betalas ut till en efterlevande make/maka eller registrerad partner efter att den andra personen har avlidit.
-Garantipension får man som ett kompletterande stöd om omställningspensionen är för låg.
–Änkepension är en äldre form av efterlevandepension och har ersätts av omställningspensionen. -
Om den avlidne hade tjänstepension med efterlevandeskydd.
Beloppet är allt som den avlidne tjänat in till sin tjänstepension.
Betalas ut månadsvis.
Betalas ut under 5 år.
Betalas ut av Tjänstepensionen/Försäkringsbolaget.
Återbetalningsskydd, pengar den avlidne tjänat in till tjänstepension
Familjeskydd, ytterligare pengar än bara återbetalningsskydd - Den avlidne kan också ha en grupplivsförsäkring från sin arbetsgivare vilket ger ett engångsbelopp
Hur fungerar en livförsäkring?
En livförsäkring är egentligen väldigt enkel:
1. Den betalas ut som ett engångsbelopp
Vanligt belopp: 500 000 – 2 000 000 kronor, beroende på försäkring.
2. Pengarna är skattefria
Allt du får ut från en livförsäkring betalas ut utan skatt.
3. Du bestämmer vem som ska få pengarna
I försäkringsvillkoren så står det oftast att utbetalningen utgår från förmånstagarförordnaden. I första hand partner och om inte det finns så är det i andra hand arvingar, dvs barnen.
4. Pengarna kan användas till vad familjen behöver
Exempel:
-
betala av lån
-
täcka inkomstbortfall
-
behålla bostaden
-
bygga upp en buffert
-
ge barnen trygghet i flera år
Hur mycket bör man försäkra sig för?
En bra tumregel är:
1–2 års nettolöner + bostadens lån.
Exempel:
Nettolön 25 800 kr/mån → ca 310 000 kr/år.
2 års löner = 620 000 kr.
Studielån/bostadslån: 900 000 kr.
Rekommenderat försäkringsbelopp: 1,5–2 miljoner kr.
Vanliga misstag föräldrar gör – undvik dem här
Det är lätt att tro att “vi fixar det sen”. Men de här misstagen får stora konsekvenser:
❌ 1. Tror att man automatiskt har en livförsäkring via jobbet
Tjänstegrupplivförsäkring (TGL) ger ofta bara 50 000 – 300 000 kr, långt ifrån tillräckligt.
❌ 2. Har för lågt försäkringsbelopp
Många väljer 300 000 kr – men det täcker bara några månaders utgifter.
❌ 3. Kontrollerar inte förmånstagarförordnande i försäkringsvillkoren
Utan att kolla upp det så kan pengarna gå till fel person.
❌ 4. Uppdaterar inte efter stora förändringar
Exempel:
-
nytt barn
-
ny bostad
-
ny partner
-
ny inkomst
❌ 5. Skjuter upp det – tills det är för sent
Livförsäkring blir dyrare ju äldre du blir, och kan nekas vid sjukdom.
Hur mycket kostar en livförsäkring?
En vanlig fråga – och den goda nyheten är:
En livförsäkring är billigare än många tror.
Exempel på typiska priser:
-
30–45 år: 30–250 kr/mån
-
Försäkringsbelopp: 1 000 000 – 2 000 000 kr
Det är mindre än ett mobilabonnemang – men skyddar allt det viktigaste du har.
Så väljer du rätt livförsäkring
När du jämför – se till att titta på:
✔ Försäkringsbelopp
✔ Pris per månad
✔ Hälsokrav
✔ Om försäkringen följer med även om du byter jobb
✔ Möjlighet att ändra förmånstagare enkelt
