Hur påverkar Riksbankens styrränta din plånbok? Riksbankens beslut att justera styrräntan är avgörande för din privatekonomi. Den här artikeln går igenom de viktigaste som varje hushåll bör känna till.
Vad är Riksbankens styrränta?
Styrräntan, förr kallad reporäntan, är den ränta som Riksbanken ungefär tar när banker lånar pengar av dem. Det är alltså grunden för hela räntenivån i Sverige – från bolån till sparkonton. En ändring med bara några tiondelar påverkar miljontals svenskar direkt.
👉 Läs gärna mer på Riksbankens egen hemsida
Direkt inverkan på lån
Riksbankens styrränta har en omedelbar påverkan på dina lån med rörlig ränta. En sänkning av styrräntan innebär att din månadskostnad för dessa lån sjunker, eftersom bankernas räntor ofta följer Riksbankens riktlinjer. Om till exempel styrräntan sänks med 0,25 procent kan din månadsbetalning på ett bolån på 2 miljoner kronor minska med flera hundra kronor, vilket innebär mer pengar i plånboken varje månad. Vill du få lägsta möjliga ränta på dina lån så rekommenderar jag att du jämför mellan olika långivare.
Direkt inverkan på besparingar
För den som sparar pengar kan det däremot bli svårare att hitta sparalternativ som ger bra avkastning. När styrräntan sjunker minskar avkastningen/sparräntan på sparkonton. Sparräntan på sparkonton minskar eftersom banken får låna pengar billigt från Riksbanken, då behöver de inte längre locka dig med hög sparränta för att du ska spara hos dem. Här kan du läsa om hur du sparar på sparkonto.
Indirekta konsekvenser för konsumtion och ekonomi
Riksbankens räntesänkningar syftar till att stimulera ekonomin genom att uppmuntra till mer lån och konsumtion. När hushållen har lägre lånekostnader (låg ränta på sina lån) ökar deras köpkraft, vilket i sin tur kan leda till ökad konsumtion. Detta hjälper ekonomin att hålla igång, särskilt under perioder av lågkonjunktur. Men när efterfrågan på varor och tjänster stiger snabbare än utbudet (vi är för köpstarka) kan priserna börja öka, vilket skapar inflation. Därför måste Riksbanken noggrant balansera sina beslut för att undvika att ekonomin överhettas. Målsättningen för Riksbanken är att hålla styrräntan på runt 2%.
Långsiktig påverkan
Trots att en lägre styrränta kan ge en ekonomisk lättnad för många låntagare finns det risker att ta hänsyn till. Om räntorna förblir låga under en längre tid kan hushåll lockas att ta på sig större lån än de egentligen har råd med, vilket kan leda till finansiella problem i framtiden. Det är därför viktigt att vara medveten om hur Riksbankens styrränta påverkar din plånbok.
Hur påverkar det bostadsmarknaden?
När räntan höjs minskar många hushåll sin köpkraft. Det leder ofta till längre försäljningstider och sjunkande bostadspriser.
Under perioden med räntehöjningar 2022–2023 minskade bostadspriserna i Sverige med cirka 15–20 % enligt Svensk Mäklarstatistik.
En sänkning av räntan brukar däremot snabbt väcka liv i marknaden igen – fler vågar köpa, och priserna stabiliseras eller stiger.
👉 Läs även artikeln “Hur lång tid tar det att sälja en bostad?”.
Tre tips för att förbättra din privatekonomi
- Amortera på dina lån: Utnyttja den lägre räntan för att betala av dina skulder snabbare. Du har ju mer pengar över än innan, använd dem till att amortera eller varför inte investera? Lär dig spara i fonder här.
- Diversifiera dina investeringar: Sök efter investeringsalternativ som inte enbart är räntebärande. Om styrräntan sjunker så kommer även sparräntan på ditt sparkonto minska. Överväg att lägga en del av dina pengar, som ligger på sparkontot, på andra investeringsalternativ som tex aktier eller fonder.
- Håll koll på dina utgifter: Undvik att öka din konsumtion bara för att din månadskostnad har minskat. Tänk på att det inte är “allt eller inget” dvs du kan ju öka din konsumtion men kanske inte med hela minskningen?
👉 Läs mer om boendets ekonomi på Vardagsekonomis huvudsida om boende.
