Bilförsäkring

Här hittar du allt du behöver veta om bilförsäkring

Hur du byter/tecknar bilförsäkring

Att byta eller teckna bilförsäkring kan vara en enkel process som både sparar pengar och ger möjlighet till bättre villkor. Här är en steg-för-steg-guide för att hjälpa dig byta bilförsäkring på ett smidigt sätt.

1. Ditt nuvarande avtal

Ta fram ditt försäkringsavtal och skriv upp följande:

• Pris/premie
  Vad kostar din försäkring i månaden?
  Ex. 119 kr / månd
• Självrisk
  Hur mycket betalar du om du behöver använda försäkringen?
  Ex. 1500 kr
• Bindningstid/Vilket datum går avtalet ut:
  Ex. 2024-02-28
• Uppsägningstid
  Ex. 2 månader
• Vad som täcks
  Vilka händelser täcker försäkringen? Det kan variera mellan olika bolag.
• Försäkringsbelopp per händelse
  Ex. Händelse 1: försäkringen täcker upp till 100 000 SEK.
  Händelse 2: försäkringen täcker upp till 50 000 SEK.

Vet du inte vilken försäkring du har? Ta reda på det så här. 

2. Jämför alternativ

Använd jämförelsesajt för att hitta det bästa avtalet för dig.

Till jämförelsesajt!

3. Välj försäkringsbolag

Välj det mest prisvärda alternativet och jämför villkoren med det du skrev på “1. Ditt nuvarande avtal”.

Anser du inte villkoren är bra, testa det som är näst mest prisvärt o.s.v.

4. Teckna en ny försäkring

Teckna den nya försäkringen. Se till att den börjar gälla dagen efter sista dagen för din nuvarande försäkring.

Kontrollera att all information stämmer i det nya försäkringsavtalet.

5. Säg upp din nuvarande försäkring

Kontakta ditt nuvarande försäkringsbolag och meddela att du vill avsluta försäkringen.
Begär en skriftlig bekräftelse på uppsägningen.

Kontrollera att sista dagen som försäkringen gäller är samma som du själv räknade ut. 

Grattis till ditt nya avtal och förmodligen ett bättre pris! 🙂

Allt om bilförsäkringar

Att förstå hur bilförsäkringar fungerar kommer göra ditt liv bättre. Du kommer betala mindre för bilförsäkringen du har och samtidigt känna dig trygg med ditt val.

Det bästa tipset är att jämföra olika bilförsäkringar mot varandra för att enklast hitta det som är billigast för din situation.

Vad är en bilförsäkring och varför är den viktig?

En bilförsäkring är en försäkring som skyddar bilägare mot ekonomiska förluster relaterade till deras fordon. Det kan vara allt ifrån skador på din bil men också ekonomiskt skydd om du orskar skador på andra människor eller deras egendom.

Förstå de olika typerna av försäkringar

Du som äger en bil måste ha en trafikförsäkring. Den ersätter personskador och en del sakskador. Om försäkringen ska ersätta skador på din egen bil behövs en halvförsäkring eller helförsäkring.

Trafikförsäkring

Detta är den grundläggande försäkringen som är lagkrav i Sverige. Den täcker personskador på förare och passagerare i bilen oavsett vem som är vållande till skadorna. Den ersätter också personskador på personer utanför fordonet och skador på egendom som föraren har orsakat med bilen. Dessutom kan du få kristerapi upp till 10 besök hos legitimerad psykolog om du drabbas av psykisk ohälsa efter en trafikolycka. Självrisken är ofta 1 000 kronor.

Halvförsäkring

Inkluderar trafikförsäkringen och skydd mot bland annat allrisk, brand, stöld, maskin, glasrutor samt räddning. Bra för bilar som inte är helt nya men fortfarande har ett betydande värde.

Allrisk/otursförsäkring: Ersättning för borttappade bilnycklar, skador inne i bilen, feltankning.

Stöldskydd: Täcker stöld av bilen samt skadegörelse i samband med stöldförsök.

Maskin och elektronik: Ersättning för skador på komponenter som t.ex. motorn, elektroniken, växellådan, klimatanläggningen skadats. Dock finns det åldersbegränsning eller körsträckebegränsning som påverkar.

Brandskydd: Ger ersättning om bilen skadas av brand, åsknedslag eller explosion.

Glasskador: Täcker kostnaden för att reparera eller byta ut bilglas som t.ex. vindrutan. Ej skador efter en kollision, dikeskörning eller skadegörelse.

Räddning: Täcker vissa kostnader för bärgning och räddning om bilen behöver bärgas efter en skada, driftstopp eller stöld. Kostnaden för transport av förare och passagerare till hemorten samt bärgning till närmaste verkstad.

Rättsskydd: Kan inkludera juridisk hjälp i tvister som rör bilen som tex felaktiga reparationer eller köp- och sälj. Dessutom täcker den brottsmål där du som förare misstänks för till exempel vårdslöshet i trafik eller vållande till annans död.

Helförsäkring

Den mest omfattande försäkringen som inkluderar alla ovanstående skydd och vagnskadeförsäkring. Har du en vagnskadeförsäkring kan du få ersättning för skador på din bil vid en trafikolycka, någon annan yttre olyckshändelse och skadegörelse.

Allt som Halvförsäkringen täcker: Innehåller alla skydd som nämns i halvförsäkringen.

Kollisionsskador: Täcker skador på den egna bilen vid trafikolyckor, oavsett om du själv orsakat olyckan eller inte.

Vagnskadeförsäkring: Täcker skador på bilens kaross som kan uppstå vid en trafikolycka, vandalism eller annan extern olycka.

Hyrbilsförsäkring: Erbjuder tillgång till hyrbil medan din egen bil repareras på grund av en försäkrad skada.

Exempel – Du kör in i någon annans bil

Om du kör in i ett annat fordon och är vållande till olyckan, spelar typen av bilförsäkring du har en viktig roll i hur dina och den andra partens kostnader kommer att hanteras:

Trafikförsäkring: Den här är obligatorisk i Sverige och täcker skador som du orsakar på andra personer och deras egendom. Om du skadar ett annat fordon är det alltså din trafikförsäkring som kommer att ersätta den andra bilägaren för skadan på deras bil. Den täcker dock inte skador på din egen bil.

Halvförsäkring: Denna försäkring inkluderar trafikförsäkringen och tillägg som skydd mot brand, stöld, glasskador, och liknande, men den täcker inte skador på din egen bil som uppstått genom en kollision där du är vållande.

Helförsäkring: Förutom att inkludera allt som täcks av trafik- och halvförsäkringen, täcker helförsäkringen även skador på din egen bil vid kollisioner, oavsett om du är vållande till olyckan eller inte. Detta inkluderar vagnskada, vilket är särskilt värdefullt om din bil är ny eller dyr att reparera.

Exempel – Du får en parkeringsskada på din bil och du vet inte vem som gjort det.

Om du upptäcker att din bil har fått en skada medan den var parkerad, såsom en buckla, repa eller annan form av skada, kan typen av försäkring du har bestämma huruvida skadan kan ersättas:

Halvförsäkring: Generellt sett täcker inte en halvförsäkring skador som uppstår från parkeringsskador om inte specifika villkor för vandalism eller liknande skador ingår. För de flesta fall med halvförsäkring, kommer skador från en parkeringssituation inte att täckas.

Helförsäkring: Denna typ av försäkring erbjuder den bredaste täckningen och inkluderar vagnskadeförsäkring, vilket är relevant vid parkeringsskador. Om din bil till exempel blir påkörd av ett annat fordon medan den står parkerad, eller om någon skadar den avsiktligt, kommer en helförsäkring troligtvis täcka reparationen av dessa skador. Vagnskadeförsäkringen täcker reparationer av skador på bilens kaross som kan uppstå när bilen är parkerad, oavsett om skadegöraren är känd eller inte.

Trafikförsäkringsföreningen (TFF) kan hjälpa till i vissa specifika scenarion som rör parkeringsskador, men deras huvudsakliga roll är att täcka skador orsakade av oförsäkrade eller oidentifierade fordon. Här är hur TFF kan komma in i bilden:

Oförsäkrade fordon: Om din bil blir skadad av ett annat fordon som inte har någon trafikförsäkring, kan TFF ersätta dig för de skador som orsakats av det oförsäkrade fordonet.

Oidentifierade fordon (smitt och kör): Om någon skadar din parkerade bil och lämnar platsen utan att identifiera sig (en så kallad smitningsolycka), och det inte går att spåra personen eller fordonet, kan TFF ersätta skadorna.

TFF – En extra försäkring som du inte betalar för

TFF ansvarar för att ersätta skador orsakade av oidentifierade eller oförsäkrade fordon. Om en person blir skadad eller om egendom skadas av ett fordon som saknar trafikförsäkring, träder TFF in och täcker de kostnader som annars skulle ha hanterats av en trafikförsäkring.

Det är Trafikförsäkringsföreningen (TFF) som t.ex. betalar och står för ersättningen av parkeringsskadan oavsett om du har en trafik-, halv- eller helförsäkring på din bil. 

Självrisk

Självrisk inom försäkring är den del av skadekostnaden som du som försäkringstagare själv är ansvarig för att betala vid en skada. Den representerar alltså den första delen av en eventuell skadekostnad som du måste täcka innan din försäkring börjar gälla och täcka resterande belopp. Självrisken fungerar som en riskdelning mellan försäkringstagaren och försäkringsbolaget.

Funktioner av självrisk
Riskmedvetenhet: Genom att ha en självrisk motiveras försäkringstagarna att vara mer försiktiga, eftersom de vet att de kommer att behöva betala en del av kostnaderna vid en eventuell skada.
Förhindra småanspråk: Självrisk hjälper till att hålla nere antalet småanspråk som försäkringsbolagen behöver hantera, vilket i sin tur kan hjälpa till att hålla premierna nere.
Kostnadsdelning: Det delar kostnaden för skador mellan försäkringsbolaget och försäkringstagaren, vilket gör det möjligt för försäkringsbolagen att erbjuda lägre premiekostnader.

Vad påverkar försäkringens pris? 

Priset på din premie sätts individuellt för din bil och dig som person. De faktornerna försäkringsbolaget tar hänsyn till är:

• Fabrikat, typ och årsmodell.
• Din ålder
• Var i landet du bor, om du bor i glesbygd eller storstad
• Hur långt du kör under ett år
• Vilken försäkring du väljer
• Vilken självrisknivå du väljer
• Om du har andra försäkringar hos försäkringsbolaget.

Var hittar du dina försäkringar?

Det kan verka självklart, men det är lätt att tappa bort.

Det finns inget centralt register över alla försäkringar, så det är möjligt att du har fler än du känner till..

1. Logga in på Mina sidor
   Många försäkringsbolag erbjuder en tjänst där du kan se alla dina aktiva försäkringar.
2. Kolla dina sparade brev och mejl
   Leta efter avtal eller kontoutdrag från det senaste året. Kontrollera både fysisk post, mejl och digitala brevlådor som Kivra.
3. Fråga din arbetsgivare
   Gruppförsäkringar via arbetsgivaren kan ge dig och ibland även din familj försäkringsskydd. Det kan vara allt från sjukförsäkring till tjänstegrupplivförsäkring. Dessa syns ofta som löneavdrag på din lönespecifikation.
4. Kolla kommunens skolförsäkringar
   Barn och ungdomar är ofta försäkrade via kommunen, till exempel under skoltid. Gå in på kommunens hemsida för att få mer information.
5. Försäkringar via organisationer och klubbar
   Medlemskap i fackförbund, föreningar eller idrottsklubbar kan inkludera försäkringar. Exempelvis ingår hemförsäkring ofta i medlemskapet i fackförbund som Kommunal och Handels.
6. Avbeställningsskydd via kort
   Om du betalat en resa med kort kan ett avbeställningsskydd eller reseförsäkring ingå.
7. Tilläggsförsäkringar
   Vissa försäkringar är kopplade till andra. Till exempel kan en pensionsförsäkring inkludera efterlevandeskydd, och hemförsäkringar kan ha tillägg som allrisk eller fritidsolycksfall.
8. Är du medförsäkrad?
   Du kan omfattas av en familjemedlems försäkring, till exempel via en make/maka eller sambo. Kontrollera om du eller barnen ingår i en sådan försäkring.
9. Kontakta försäkringsbolag
   Om du är osäker, kontakta försäkringsbolag direkt. Börja gärna med de stora aktörerna som Folksam, If, Länsförsäkringar och Trygg-Hansa.

Vanliga frågor och svar om Hemförsäkring

Vad är en trafikförsäkring?

Trafikförsäkring är den grundläggande bilförsäkringen som är lagstadgad i Sverige. Den täcker skador som du kan orsaka på andra personer och deras egendom när du kör din bil.

Vad skiljer halvförsäkring och helförsäkring åt?

Halvförsäkring inkluderar trafikförsäkring och täcker även stöld, brand, glas- och räddningsskador. Helförsäkring omfattar allt i halvförsäkringen plus skador på den egna bilen vid kollisioner och vagnskador.

Behöver jag helförsäkring på min bil?

Det beror på din bil och dina omständigheter. För nya eller dyra bilar är helförsäkring att rekommendera för att skydda din investering, medan en äldre bil kanske inte kräver mer än en halvförsäkring.

Vad menas med självrisk i en bilförsäkring?

Självrisk är det belopp du måste betala själv vid en skada innan försäkringen täcker resten av kostnaderna. En högre självrisk leder ofta till lägre premie.

Vad täcker inte en vanlig bilförsäkring?

Vanliga bilförsäkringar täcker inte skador som uppstår vid normalt slitage, mekaniska fel, eller skador som orsakas av att bilen används i otillåtna tävlingar eller liknande.

Hur beräknas premien för min bilförsäkring?

Premien beräknas baserat på faktorer som bilmodell, bilens ålder, användning, förarens ålder och körhistorik, vald självrisk, och var du bor.

Kan jag ändra självrisken på min bilförsäkring?

Ja, du kan oftast välja mellan olika nivåer av självrisk beroende på hur mycket risk du vill ta och hur mycket premie du är villig att betala.

Vad händer om jag kör utan bilförsäkring?

Att köra utan trafikförsäkring är olagligt i Sverige och kan resultera i böter eller andra rättsliga påföljder. Dessutom riskerar du att behöva stå för alla kostnader vid en olycka.

Hur påverkar mitt körsätt min bilförsäkringspremie?

Säkrare körsätt kan leda till lägre premier över tid. Många försäkringsbolag erbjuder rabatter till förare som inte har några skador eller olyckor under längre perioder.

Hur gör jag en skadeanmälan?

Du kan oftast göra en skadeanmälan online via ditt försäkringsbolags hemsida, eller genom att ringa deras kundtjänst. Det är viktigt att anmäla skadan så snart som möjligt och ha all nödvändig information och dokumentation till hands.

Granskad av

Niklas Bergh, Grundare till Vardagsekonomi, 2025-02-17