Så skyddar du din familj ekonomiskt. Att tänka på livförsäkring är inget man direkt längtar efter. Men om det finns ett tillfälle då man absolut ska ta sig tiden – så är det när man blivit förälder.
Varför livförsäkring är avgörande när man har barn
När en förälder försvinner försvinner inte bara en person – det försvinner inkomster, trygghet och ofta även möjligheten att bo kvar i sin bostad. De flesta hushåll i Sverige är beroende av två inkomster för att få ekonomin att fungera.
Det är här en livförsäkring kliver in och kan göra skillnaden mellan att:
-
behöva sälja bostaden
-
behöva dra ner på allt
-
eller att faktiskt kunna fortsätta ge barnen en stabil vardag
Vad händer ekonomiskt om en förälder går bort?
Låt oss säga att en familj består av två vuxna och två barn.
Exempel – hushåll med två inkomster
-
Föräldern som dör tjänar: 32 000 kr/mån
-
Efter skatt: ca 25 800 kr/mån
-
Barnpension & efterlevandestöd till barnen: ca 3 600–4 500 kr/mån per barn
(varierar beroende på livsinkomst)
Barnpension är en ersättning från staten som betalas ut till barn om en eller båda föräldrarna avlider.
Efterlevandestöd får man som ett kompletterande stöd från staten om barnpensionen är låg. -
Efterlevandepension till partnern: ca 0–4 000 kr/mån, ofta i det lägre spannet.
Det här är den ersättning som de flesta samboende eller gifta får från staten.
Totalt:
Familjen tappar 15 000–20 000 kronor i månaden i netto.
Det är alltså en hel månadshyra eller mer – varje månad.
Och den ekonomiska hjälpen från staten är tidsbegränsad och räcker sällan för att täcka bortfallet
Utan en livförsäkring står många hushåll med ett hål i budgeten som är omöjligt att fylla.
Hur fungerar en livförsäkring?
En livförsäkring är egentligen väldigt enkel:
1. Den betalas ut som ett engångsbelopp
Vanligt belopp: 500 000 – 2 000 000 kronor, beroende på försäkring.
2. Pengarna är skattefria
Allt du får ut från en livförsäkring betalas ut utan skatt.
3. Du bestämmer vem som ska få pengarna
Det är otroligt viktigt när man har barn eller samboskap.
4. Pengarna kan användas till vad familjen behöver
Exempel:
-
betala av lån
-
täcka inkomstbortfall
-
behålla bostaden
-
bygga upp en buffert
-
ge barnen trygghet i flera år
Hur mycket bör man försäkra sig för?
En bra tumregel är:
1–2 års nettolöner + bostadens lån.
Exempel:
Nettolön 25 800 kr/mån → ca 310 000 kr/år.
2 års löner = 620 000 kr.
Studielån/bostadslån: 900 000 kr.
Rekommenderat försäkringsbelopp: 1,5–2 miljoner kr.
Vanliga misstag föräldrar gör – undvik dem här
Det är lätt att tro att “vi fixar det sen”. Men de här misstagen får stora konsekvenser:
❌ 1. Tror att man automatiskt har en livförsäkring via jobbet
Tjänstegrupplivförsäkring (TGL) ger ofta bara 50 000 – 300 000 kr, långt ifrån tillräckligt.
❌ 2. Har för lågt försäkringsbelopp
Många väljer 300 000 kr – men det täcker bara några månaders utgifter.
❌ 3. Har inte lagt in rätt förmånstagare (supervanligt!)
Särskilt viktigt om du:
-
är sambo
-
är separerad
-
har bonusbarn
-
lever i ny relation
Utan uppdaterad förmånstagare kan pengarna gå till fel person.
❌ 4. Uppdaterar inte efter stora förändringar
Exempel:
-
nytt barn
-
ny bostad
-
ny partner
-
ny inkomst
❌ 5. Skjuter upp det – tills det är för sent
Livförsäkring blir dyrare ju äldre du blir, och kan nekas vid sjukdom.
Hur mycket kostar en livförsäkring?
En vanlig fråga – och den goda nyheten är:
En livförsäkring är billigare än många tror.
Exempel på typiska priser:
-
30–45 år: 30–250 kr/mån
-
Försäkringsbelopp: 1 000 000 – 2 000 000 kr
Det är mindre än ett mobilabonnemang – men skyddar allt det viktigaste du har.
Så väljer du rätt livförsäkring
När du jämför – se till att titta på:
✔ Försäkringsbelopp
✔ Pris per månad
✔ Hälsokrav
✔ Om försäkringen följer med även om du byter jobb
✔ Möjlighet att ändra förmånstagare enkelt
