Vad är en fond egentligen, och varför pratar så många om fonder när det gäller sparande? Kort sagt är en fond ett smart sätt att spara pengar tillsammans med andra, där en förvaltare investerar kapitalet åt dig. Istället för att själv välja aktier eller räntepapper lägger du pengarna i en fond, och sedan sköter fondbolaget resten. Det gör sparandet enklare, särskilt om du vill komma igång utan att vara expert.
Vill du få en bred överblick över fondsparande? Läs all information jag har på min huvudsida om fonder.
En fond i praktiken
Vad är en fond i praktiken då, och hur fungerar det i vardagen? När du köper en fond äger du små delar av alla investeringar som fonden innehåller, därför sprider du risken automatiskt. Om en investering går dåligt kan en annan gå bättre, och på så sätt jämnas svängningarna ut över tid.
Hur fungerar en fond?
En fond samlar in pengar från många sparare, därefter investerar fondförvaltaren kapitalet enligt fondens regler. Vissa fonder satsar på aktier, andra på räntor, och vissa blandar båda. Allt det kan du läsa om på fondens sida. Förvaltaren följer marknaden löpande och gör justeringar, därför slipper du ta alla beslut själv.
Du köper och säljer fondandelar till ett värde som kallas fondkurs. Kursen ändras en gång om dagen beroende på hur fondens innehav utvecklas. Därför kan värdet både gå upp och ner, särskilt på kort sikt, men över längre tid har fonder historiskt gett bättre avkastning än pengar på ett vanligt sparkonto.
Hur vanligt fondsparande faktiskt är i Sverige framgår tydligt i artikeln Hur mycket sparar svenskarna i fonder, som visar hur stor roll fonder spelar i svenskarnas ekonomi.
Olika typer av fonder
Det finns många olika sorters fonder, och valet beror på hur mycket risk du vill ta.
- Aktiefonder investerar främst i aktier, därför passar de ofta för långsiktigt sparande.
- Räntefonder investerar i räntebärande värdepapper, och därför svänger de oftast mindre i värde.
- Blandfonder kombinerar aktier och räntor, vilket kan ge en balans mellan risk och stabilitet.
- Indexfonder följer ett specifikt index, till exempel ett börsindex, och därför har de ofta låga avgifter.
När du väl har börjat spara kan det vara klokt att få överblick, vilket vi går igenom i artikeln Vilka fonder äger jag? och hur du enkelt kontrollerar ditt innehav.
Vad kostar det att spara i fonder?
Alla fonder har en avgift, som kallas förvaltningsavgift. Avgiften dras automatiskt från fondens värde, därför märker du den inte direkt. Ändå spelar den stor roll över tid, eftersom höga avgifter kan äta upp en stor del av din avkastning. Indexfonder är ofta billigare än aktivt förvaltade fonder, och därför väljer många dem som bas i sitt sparande. Samtidigt kan vissa aktivt förvaltade fonder prestera bra, men då krävs att de slår både marknaden och sina avgifter.
Hur avgifter och avkastning påverkar resultatet över tid blir extra tydligt i guiden Så sparar du 3000 kr i månaden och får 7,5 miljoner, där långsiktigt sparande sätts i ett konkret perspektiv.
Hur vanligt är det att fondspara i Sverige?
En stor del av svenskarnas sparande består av fonder, och i undersökningen Svenska sparare inspirerar européer uppger hela 73 % av svenskarna att de sparar privat i fonder, vilket visar hur vanligt fondsparande är bland hushåll idag.
Risk och avkastning i fonder
Alla investeringar innebär risk, och fonder är inget undantag. Generellt gäller att högre risk kan ge högre avkastning, men också större svängningar. Därför är det viktigt att anpassa sparandet efter din tidshorisont och din ekonomi.
Sparar du på lång sikt (längre än tre år), till exempel till pensionen, kan aktiefonder vara ett rimligt val. Sparar du på kortare sikt (kortare än tre år), till exempel till en kontantinsats, kan räntefonder eller sparkonto kännas tryggare. Genom att sprida sparandet på flera fonder minskar du risken ytterligare.
För att själv se hur risk, tid och avkastning hänger ihop kan du använda Ränta-på-ränta-kalkylatorn och räkna på hur ditt fondsparande kan utvecklas över åren.
När passar det att spara i fonder?
Fonder passar bra när du vill spara regelbundet och långsiktigt. Månadssparande gör att du köper både när kurserna är höga och låga, därför jämnar du ut risken över tid. Dessutom kräver fonder mindre tid än att själv handla med aktier.
Om du vill ha ett enkelt sparande som kan växa över tid, då är fonder ofta ett bra alternativ. Däremot passar de sämre om du behöver pengarna snart, eftersom värdet kan variera från dag till dag.
Hur kommer man igång med fondsparande?
Att börja spara i fonder är oftast enkelt. Du öppnar ett konto hos en bank eller nätmäklare, väljer fond och sätter in pengar. Många väljer att spara via ett investeringssparkonto, eftersom skatten då blir enkel att hantera och mer förmånlig.
Börja gärna med några få fonder, till exempel en global indexfond och en svensk indexfond. När du känner dig trygg kan du justera och komplettera, men kom ihåg att enkelhet ofta slår krångliga upplägg.
