När är en aktiedepå bättre än ISK? ISK-konto är ofta fördelaktigt för sparare, men det finns vissa situationer där det faktiskt kan vara mindre fördelaktigt. Här följer några exempel på när ett ISK-konto kan innebära högre skatt än andra alternativ.
Missa inga viktiga nyheter och guider – Nyhetsbrev
När statslåneräntan är hög
Schablonskatten på ISK beräknas baserat på statslåneräntan från november föregående år, med en extra procentenhet pålagd. Ett exempel på när en aktiedepå är bättre än ISK är när statslåneräntan är hög, som vid en ränta på exempelvis 4 %. I sådana fall kan en traditionell aktiedepå, där du endast betalar skatt på vinster vid försäljning, bli mer skattefördelaktig då schablonskatten på ISK bli dyr.
När börsen går ner eller avkastningen är låg
På ISK betalar du skatt oavsett om dina investeringar gått med vinst eller förlust. Om börsen faller och du gör en förlust på dina investeringar, får du ändå betala skatt utifrån schablonintäkten. Vid låg eller negativ avkastning kan ett vanligt aktie- och fondkonto, där endast vinster beskattas, vara ett bättre val.
För investeringar med låg risk och låg förväntad avkastning
Om du placerar dina pengar i lågavkastande tillgångar, som räntefonder, kan ISK vara mindre lönsamt. Schablonskatten på ISK kan bli hög i förhållande till den låga avkastningen, vilket innebär att ett vanligt sparkonto eller en depå där endast vinster beskattas kan vara mer fördelaktigt.
Stora belopp som bara ligger sparade utan avkastning
Om du har ett större belopp på ditt ISK-konto som inte är investerat, betalar du fortfarande schablonskatt på det oavsett om pengarna växer eller inte. För dessa medel kan ett vanligt sparkonto eller en kapitalförsäkring med bättre skattemässiga villkor för oanvänt kapital vara mer lämpligt.
