Så hanterar du dina kreditkortsskulder. Kreditkort kan vara praktiska för dagliga inköp men om de inte används ansvarsfullt kan de snabbt leda till skulder.
Vad är egentligen en kreditkortsskuld?
En kreditkortsskuld uppstår när du inte betalar hela beloppet på din faktura, utan väljer att delbetala. Då läggs en ränta på det kvarvarande beloppet. Ju längre du väntar med att betala av det kvarvarande beloppet, desto mer växer skulden. Du kan lära dig mer om kreditkort i min stora kreditkortsguide.
Så hanterar du dina kreditkortsskulder
Det kan kännas stressigt att ha skulder, särskilt när skulderna har höga räntor och avgifter som växer. Därför är det viktigt att veta hur du kan hantera dina kreditkortsskulder på ett effektivt sätt och undvika att hamna i en ekonomisk fälla. Det gör du så här:
1. Skapa en tydlig bild av dina kreditkortsskulder
Det första steget mot att hantera dina kreditkortsskulder är att få en klar översikt över din nuvarande ekonomiska situation. Gör en lista över vilka kreditkort du har och skriv ner din skuld, hur hög räntan är och minsta månatliga betalningen. Genom att ha denna information kan du bättre förstå din totala skuld och vad den kostar dig varje månad i form av räntor och avgifter. Med en tydlig översikt blir det lättare att planera hur du ska betala av dina skulder.
2. Betala mer än bara minsta betalningen
Ett vanligt misstag är att endast betala det minsta möjliga beloppet på din kreditkortsfaktura. Detta leder till att skulden knappt minskar eftersom betalningen främst går till att betala räntan istället för att betala av lånet. För att bli av med skulden snabbare, försök att betala mer än minsta beloppet varje månad. Detta minskar inte bara skulden snabbare utan minskar också den totala mängden ränta du behöver betalar över tid.
3. Välj rätt strategi för att betala av kreditkortsskulder
För att betala av kreditkortsskulder kan du använda dig av snöbollmetoden eller lavinmetoden. Med snöbollmetoden betalar du av den minsta skulden först för att snabbt kunna se resultat, medan med lavinmetoden fokuserar du på att betala av skulden med högst ränta först. Båda metoderna kan vara effektiva, så välj den som bäst passar din personliga motivation.
4. Överväg att samla ihop dina kreditkortsskulder
Om du har flera kreditkortsskulder kan det vara smart att överväga skuldkonsolidering. Genom att slå ihop alla dina skulder till ett enda lån, till oftast en lägre ränta, minskar du beloppet du behöver betala i ränta och kan istället fokusera på att betala av lånet. Jag skrivit en guide om hur du samlar ihop dina lån.
Undvik att ta på dig nya skulder
Undvik att ta på dig nya skulder under tiden du betalar av de befintliga. Använd dina kreditkort bara för nödvändiga utgifter som du kan betala av direkt varje månad. Ett bra tips är att ta bort kreditkortet från din plånbok, alternativt slänga det, och istället använda kontanter eller ett vanligt debet-kort för dagliga inköp. Enligt Riksbankens undersökning så betalade 13% sitt senaste köp i butik med kreditkort (2023)
Ta hjälp om kreditkortsskulderna känns överväldigande
Om du känner dig överväldigad av dina kreditkortsskulder, tveka inte att söka professionell hjälp. Din kommuns skuldrådgivare kan ge dig råd och skapa en plan för att hjälpa dig hantera din skuld på ett effektivt sätt. De kan också hjälpa dig att förhandla med dina kreditkortsutgivare och hitta lösningar som fungerar bäst för din ekonomiska situation. En Budget- och skuldrådgivning är en lagstadgad kommunal service, så kontakta kommunen om du inte hittar. Du kan läsa mer kommunens budget- och skuldrådgivare här.
Statistik och fakta
-
Enligt Finansinspektionen har drygt 15 % av svenskarna en kreditkortsskuld som de inte betalat i sin helhet.
-
Svenskar har totalt över 40 miljarder kronor i kreditkortsskulder, enligt SCB:s finansmarknadsstatistik.
-
Genomsnittsräntan på kreditkortsskulder ligger på cirka 18,5 %, vilket gör det till en av de dyraste formerna av konsumtionskrediter.
-
En skuld på 25 000 kr med 19 % ränta, där du bara betalar 500 kr/mån, tar över 6 år att bli av med och kostar nästan 12 000 kr i ränta totalt.
5 vanliga frågor om kreditkortsskulder
1. Vad händer om jag inte betalar min kreditkortsskuld?
Först får du en påminnelse, sedan går skulden vidare till inkasso och i värsta fall Kronofogden. Det kan påverka din kreditvärdighet i flera år.
2. Kan jag frysa min skuld om jag inte klarar av att betala just nu?
Vissa banker kan tillfälligt pausa amortering eller sänka räntan, men det kräver att du kontaktar dem i tid.
3. Hur mycket bör jag minst betala varje månad?
Betala alltid mer än minimibeloppet. Minsta betalningen täcker oftast bara räntan.
4. Kan jag samla mina kreditkortsskulder i ett lån?
Ja, det kallas skuldkonsolidering och kan sänka din ränta betydligt. Testa att samla ihop din lån här.
5. Påverkar det min kreditvärdighet om jag avslutar ett kreditkort?
Tillfälligt kan det påverka din kreditpoäng, men i längden är det positivt att minska antalet aktiva krediter.
