Sluta spara till barn på sparkonto – gör detta istället låter kanske hårt, men det är ett av de viktigaste råden du kan få som förälder. Många väljer sparkonto av trygghet, samtidigt missar de den långsiktiga avkastningen som verkligen gör skillnad. Därför behöver du tänka ett steg längre redan från början.
Läs alla guider och fakta jag har om ekonomi och barn på min huvudsida om barn
Ett bra verktyg men fel lösning
Det handlar inte om att sparkonton är dåliga. Det handlar om att de passar för kortsiktiga mål, medan barnsparande ofta sträcker sig över 10–20 år. Och över så lång tid jobbar ränta-på-ränta bäst på börsen.
Problemet med att spara till barn på sparkonto
Ett sparkonto känns tryggt eftersom värdet aldrig svänger. Samtidigt äter inflationen upp en stor del av avkastningen över tid. Resultatet blir att pengarna växer långsamt, trots att spartiden är lång. Dessutom har dagens sparräntor svårt att slå börsens historiska avkastning. Därför riskerar du att gå miste om hundratusentals kronor i framtida värde. Om du sparar 500 kronor i månaden i 18 år blir skillnaden enorm. På ett sparkonto (med 1% sparränta) växer pengarna till 118 227 kr, via fonder (med 7% avkastning) växer pengarna till 210 459 kr.
Börja fondspara istället
Vill du ge ditt barn bästa möjliga start i livet behöver du låta pengarna arbeta. Då passar ett månadssparande i breda indexfonder perfekt. Indexfonder har låg avgift, samtidigt som de sprider risken över många bolag. Du slipper dessutom försöka tajma marknaden, eftersom du sparar lite varje månad. Starta ett automatiskt sparande och låt tiden göra jobbet. Det kräver mindre engagemang än du tror, men ger stor effekt på lång sikt.
Det här är heller inget ovanligt val. En undersökning från Fondbolagens förening visar att hela 7 av 10 som sparar till sina barn väljer fonder, vilket tydligt visar hur starkt långsiktigt fondsparande står jämfört med traditionellt kontosparande.
Välj rätt kontoform för barnsparandet
Nu kommer en viktig fråga: ska sparandet stå i ditt namn eller i barnets namn? Sparar du i ditt eget namn behåller du kontrollen över pengarna. Det passar bra om du vill bestämma när barnet ska få tillgång till kapitalet. Sparar du i barnets namn blir pengarna juridiskt barnets. Det kan kännas fint, samtidigt låser du användningen till barnet när det fyller 18 år.
Vill du ha en komplett genomgång av upplägg, kontoformer och strategier steg för steg rekommenderar jag guiden Så sparar du till dina barn: Bästa sparmetoden, där jag visar exakt hur du bygger upp sparandet från grunden.
Anpassa risken efter spartiden
Ju längre spartid, desto högre risk kan du ta. Ett litet barn har lång tid kvar till 18-årsdagen, därför passar en hög fonder som sparar i aktier bra. När barnet närmar sig tonåren kan du successivt sänka risken. Då skyddar du pengarna mot stora svängningar precis innan de ska användas. Den här strategin gör sparandet både tryggare och mer lönsamt över tid. Om du sparar i en fondrobot så kommer den sköta den “ombalanseringen” per automatik.
Så mycket kan skillnaden faktiskt bli
Tiden är din bästa vän när du sparar till barn. Därför får även små summor stor effekt. Som jag skrev längre upp – om du sparar 500 kronor i månaden i en fond med god avkastning kan slutbeloppet bli dubbelt så stort jämfört med ett sparkonto. Skillnaden kommer inte från din insättning, utan från avkastningen.
Behåll sparkontot – men till rätt saker
Sparkontot fyller fortfarande en viktig funktion. Använd det till kortsiktiga mål (inom 3 år), presenter eller som buffert för barnet. Däremot passar det sämre för långsiktigt sparande. Därför bör du kombinera tryggheten i sparkontot med tillväxten i fonder.
Gör det enkelt att komma igång
Du behöver inte krångla till det. Välj en global indexfond, starta ett automatiskt månadssparande och höj beloppet när ekonomin tillåter. Det viktigaste är att börja tidigt, eftersom tiden gör större skillnad än summan du sparar.
Ett bra nästa steg är att också läsa Så lär du ditt barn bli en pengamästare, eftersom sparandet blir ännu mer värdefullt när barnet samtidigt får en sund syn på pengar.
Uppdaterad 2026-02-23
