Så tar du ett bolån

Att ta ett bolån kan vara en enkel process – här är en steg-för-steg-guide för att hjälpa dig ta ett bolån på ett smidigt sätt.

1. Att tänka på INNAN du börjar

Tänk på att du bara kan låna 85% av bostadens värde. Så kostar bostaden 3 000 000 SEK så behöver du betala 450 000 kronor ur egen ficka.
De 450 000 kronorna kan du antingen spara till eller så tar du ett topplån/privatlån.

2. Ditt nuvarande lån

Om du har ett befintligt bolån, ta fram dina lånevillkor och skriv upp följande:

• Fast eller rörlig ränta:
  Ex. Fast ränta
• Till vilket datum?
  Ex. 2025-02-28
• Bankens generella Listränta på bolån:
  Ex. 5,24%
• Din individuella ränterabatt:
  Ex. 0,92%
• Din individuella bolåneränta:
  Ex. 5,24%-0,92%=4,32%
• Amorteringsgrad:
  Hur många % du amorterar
  Ex. 1%

3.  Skaffa ett lånelöfte och jämför olika långivare

Skaffa ett lånelöfte INNAN du börjar gå på visningar. Ett sådant ansöker du av banken och den talar om hur mycket pengar du kan låna och vilken ränta du kan få. Lånelöftet är vanligtvis giltigt i 3-6 månader

Men hur ska du veta vilken bank du ska skaffa ett lånelöfte från? Jo, du måste jämföra..

Så använd en jämförelsesajt för att hitta den bästa räntan på ditt framtida bolån, sedan är det ifrån den långivaren du skaffar ett lånelöfte.

Och du.. ansök om lånelöfte hos minst två till tre banker för att få en uppfattning om räntor och lånebelopp.

Till jämförelsesajt!

4. Vunnen budgivning och förhandling

När du vunnit budgivningen är det dags att förhandla om räntan mellan de banker du ansökte lånelöfte ifrån. Så spela bankerna emot varandra och anteckna deras villkor enligt “2. Ditt nuvarande lån”

5. Köp av bostad

1. När du har vunnit en budgivning och köpekontraktet är signerat, kontakta banken du valt för att aktivitera ditt lånelöfte. Banken gör en kreditprövning och tittar på din inkomst, anställning och andra skulder innan de beviljar lånet.
2. Betala handpenningen (vanligtvis 10% av vad du köpte bostaden för) inom en vecka efter kontraktsskrivningen.
3. På tillträdesdagen träffas köpare, säljare och mäklare. Då betalas resten av beloppet och du får nycklarna till bostaden.

6. Efter köpet

Teckna hemförsäkring, adressändra, skaffa elavtal, skaffa bredband

Hur du sänker din boränta

Att sänka sin bolåneränta kan vara en enkel process – här är en steg-för-steg-guide för att hjälpa dig sänka din boränta på ett smidigt sätt.

1. Ditt nuvarande lån

Summera ditt befintliga lån genom att skriva ner nedan info:

• Fast eller rörlig ränta:
  Ex. Fast ränta
• Till vilket datum?
  Ex. 2025-02-28
• Bankens generella Listränta på bolån:
  Ex. 5,24%
• Din individuella ränterabatt:
  Ex. 0,92%
• Din individuella bolåneränta:
  Ex. 5,24%-0,92%=4,32%
• Amorteringsgrad:
  Hur många % du amorterar
  Ex. 1%

Tips 1 – Jämför

Gå in på en jämförelsesajt och ta reda på vad du kan få för ränta hos andra banker. Det är ett bra sätt eftersom det bara görs en kreditupplysning på dig. Jämför du själv mot olika banker så gör samtliga banker en kreditupplysning på dig vilket genererar ett dåligt kreditbetyg.

När du har jämfört via jämförelsesajt så kontaktar du din bank med det bästa erbjudandet du fick och frågar om de kan matcha det erbjudandet. Om de inte kan det, var inte rädd att byta bank – det är enkelt och något som din nya bank hjälper dig med.

Tips 2 – Sänk belåningsgraden

Belåningsgraden påverkar i stor grad din bolåneränta. Belåningsgraden är ditt lån i förhållande till värdet av din bostad. Så låt oss säga att du har ett lån på 1 miljon kronor och din bostad är värderad till 2 miljoner kronor, då innebär det att belåningsgraden är 1 miljon / 2 miljoner = 50%.

Så ett knep är att värdera upp din bostad. Var det mer än 5 år sedan du gjorde en värdering av din bostad – se till att boka in en värdering hos en mäklare. Det kan innebära att din bostad eventuellt värderas upp till 2,5 miljoner vilket gör att du har en belåningsgrad på 1 miljon / 2,5 miljoner = 40%.

Prata sedan med din bank om att din belåningsgrad har förbättrats avseevärt.

Tips 3 – Amorteringunderlag

Kontakta din bank och begär ut ett amorteringsunderlag. Det gör banken orolig eftersom det underlaget behövs när du ska byta bank. Det innebär att banken är rädd att förlora en kund och kontaktar dig någon dag senare med ett bättre villkor. 

Tips 4 – En bättre privatekonomi

Kontakta din bank och påtala hur mycket bättre din ekonomi har blivit sedan tidigare. Exempel på positiva händelser i din ekonomi:

• Du har fått en högre lön
• Du har sänkt dina kostnader avsevärt
• Du har betalat av skulder och krediter.
• Du har ökat din buffert och långsiktiga sparande.