Billån
Här hittar du allt du behöver veta om billån
Privatlån
Bolån
Billån
Företagslån
Hur du tar ett billån
Att ta ett billån kan vara en enkel process – här är en steg-för-steg-guide för att hjälpa dig ta ett bilån på ett smidigt sätt.
1. Att tänka på INNAN du börjar
Tänk på att du oftast bara kan låna 80% av bilens värde. Så kostar bilen 200 000 SEK så behöver du betala 40 000 kronor ur egen ficka.
Vill du inte ha bilen som säkerhet så kan du låna hela bilens värde, men då får du ta ett privatlån.
2. Billån med säkerhet
En rekommendation är att välja billån med säkerhet eftersom räntan är betydligt lägre.
3. Förbered dokumentation
Långivare kräver vanligtvis vissa dokument för att bedöma din kreditvärdighet, ha dessa nära till hands:
- Legitimation:
Giltig ID-handling, som pass eller BankID. - Inkomstuppgifter:
Lönespecifikation, anställningsavtal eller senaste inkomstdeklarationer. - Övriga skulder:
Dina befintliga lån eller krediter.
4. Jämför olika långivare
Använd jämförelsesajt för att hitta det bästa avtalet för dig.
Sammanfatta nedan punkter för lånet för att få en bra förståelse över villkoren.
- Uppsägningstid:
- Lånets löptid:
- Nominell ränta:
Räntan på lånet.
Läs mer - Effektiv ränta:
Räntan på lånet ink. alla avgifter.
Läs mer - Fast- eller rörlig ränta:
Läs mer - Rak amortering eller annuitetslån:
Amorteras samma belopp varje månad?
Läs mer - Månads- eller årsräntedebitering:
Minskar amorteringen lånet per månad eller per år?
Läs mer - Återbetalningstid
- Villkor för att lösa lånet i förtid.
5. Välj långivare
Välj den långivare som du anser är bäst.
Den bästa långivaren bör vara det lån som är billigast OCH som har bra villkor.
Så kontrollera villkoren på den lånegivare med billigast pris först. Sedan kontrollerar villkoren på den långivare med näst billigast pris osv.
De villkor du ska kolla på är samma som punkt “4. Jämför olika långivare”.
6. Ansök lån
När du valt långivare kan du skicka in ansökan digitalt:
- Ange korrekt information:
Fyll i ansökan med uppgifter om lånebelopp, information om bilen (registreringsnummer, märke, modell och pris) o.s.v. - Signera ansökan:
Använd BankID eller motsvarande för att bekräfta. - Vänta på besked:
Besked ges ofta inom några timmar till några dagar.
7. Vad händer nu?
Långivaren kontrollerar din ansökan och:
- Vid köp hos en återförsäljare kan finansieringen ofta hanteras direkt via dem.
- Vid privatköp betalar långivaren ofta ut pengarna till dig eller direkt till säljaren.
8. Tips gällande återbetalningen
- Skapa en budget:
Säkerställ att det finns utrymme i hushållsbudgeten för lånets månadsbetalning. - Automatisk betalning:
Ställ in autogiro för att undvika att missa betalningar. - Kommunicera vid problem:
Om ni får svårt att betala, kontakta långivaren för att hitta en lösning. - Överväga extraamortering:
Om ni får extra pengar kan det minska lånets kostnad.
Har du en fråga? Ställ den här!
Allt om billån
Att förstå hur billån fungerar kommer göra din ekonomi bättre. Du kommer betala mindre för ditt billån och känna dig trygg med dina val.
Vad är ett billån?
Ett billån är ett lån som tas för att köpa en bil. Det kan vara hos en bank eller ett finansiellt företag som bilhandlaren samarbetar med. Oftast fungerar bilen som säkerhet för lånet, vilket innebär att långivaren har rätt att ta tillbaka bilen om lånet inte betalas tillbaka enligt överenskommelse.
Innan du tar ett billån
Tänk noga igenom om det verkligen är nödvändigt att ta ett lån i din situation. Att ha flera lån kan påverka din kreditvärdighet negativt, vilket i sin tur kan försvåra möjligheten att få nya lån, som exempelvis ett bolån, både nu och i framtiden.
Medan det för många är ofrånkomligt att låna pengar för att köpa en bostad, är det vanligt att även ta lån för konsumtion. Det är dock viktigt att vara medveten om att räntor och avgifter kan variera kraftigt mellan olika långivare. Genom att jämföra erbjudanden och villkor kan du undvika onödiga utgifter och spara betydande belopp.
Om du har flera lån samtidigt kan det dessutom bli svårare att beviljas lån när du verkligen behöver det. En försämrad kreditvärdighet påverkar inte bara dina chanser att få lån, utan kan också leda till högre räntor på framtida krediter.
Typer av billån:
Billån med säkerhet
Ett fordonslån liknar ett vanligt privatlån när det gäller räntor, avgifter och amorteringar. Den stora skillnaden är att fordonet används som säkerhet för lånet, vilket innebär att långivaren har rätt att återta fordonet om betalningarna inte sköts. Detta regleras genom ett återtagandeförbehåll i lånevillkoren. Räntan är oftast lägre än ett lån utan säkerhet eftersom långivaren tar mindre risk.
Billån utan säkerhet
Ett billån utan säkerhet är samma sak som ett privatlån utan säkerhet. Här är räntan oftast högre, eftersom långivaren inte har något att återta om låntagaren inte kan betala. Dessutom behöver du inte betala någon kontantinsats, dvs att du inte behöver betala några egna pengar.
Köpa bil från bilhandlare eller privatperson?
Om du planerar att köpa en bil hos en bilhandlare kan du oftast få ett billån med säkerhet. När du tar ett lån med bilen som säkerhet kräver lagen att du betalar minst 20 % av bilens pris som kontantinsats. Till exempel, om bilen kostar 100 000 kronor, kan du låna upp till 80 000 kronor, medan du själv behöver stå för de resterande 20 000 kronorna.
När du köper en bil av en bilåterförsäljare kan du välja om du vill ta ett lån genom dem, dvs ta ett lån från bilåterförsäljarens samarbetspartner, eller om du vill ta ett billån på egen hand. Om du tar ett billån på egen hand ansöker du först om ett lånelöfte godkänt hos långivaren. När du har hittat det fordon du vill köpa kontaktar du långivaren och skickar in kompletterande uppgifter, såsom fordonsåterförsäljarens organisationsnummer, bilens registreringsnummer, mätarställning och det exakta priset. Du behöver även bifoga en offert på bilen. Därefter färdigställer långivaren avtalet och skickar det till dig via e-post. Du och fordonsåterförsäljaren signerar sedan avtalet tillsammans, och fordonet levereras till dig. Slutligen betalar långivaren ut det finansierade beloppet direkt till bilåterförsäljaren.
Lån för köp av bil från privatperson
För dig som vill köpa en begagnad bil från en privatperson kan du inte ta ett billån med säkerhet, utan då behöver du ta ett privatlån.
Kostnader och återbetalning
Räntan på fordonslån är vanligtvis rörlig, och återbetalningstiden sträcker sig ofta mellan 5 och 15 år, beroende på vilket typ av fordon lånet gäller. Lånet kan också innebära flera avgifter, som uppläggnings- och aviseringsavgifter. Därför är det viktigt att ta reda på den effektiva räntan, som inkluderar alla kostnader för lånet.
När det gäller amortering kan betalningen ske antingen med rak amortering, där månadskostnaden minskar över tid, eller som annuitetslån, där månadsbeloppet är lika stort under hela låneperioden, förutsatt att räntan inte ändras.
Återtagandeförbehåll
De flesta fordonslån innehåller ett återtagandeförbehåll. Det innebär att långivaren har rätt att återta fordonet om betalningarna inte sker enligt avtalet. Detta gäller fram till att hela lånet är återbetalt. För att ett återtagandeförbehåll ska vara giltigt måste det framgå i låneavtalet som undertecknas vid köpet.
Ett sådant villkor innebär också att du inte får sälja fordonet innan lånet är slutbetalt, utan att först få godkännande från långivaren.
Hur mycket kan man låna?
Hur mycket du kan låna beror på din ekonomiska situation, bilens pris och långivarens krav. Generellt krävs ofta en kontantinsats på minst 20 % av bilens pris. Resterande del kan finansieras med lånet.
Krav för att beviljas ett fordonslån
För att få ett fordonslån ställer långivare ofta specifika krav. Ett vanligt villkor är att fordonet inte får vara för gammalt vid lånets slutbetalning. Till exempel kan det krävas att bilen är helt avbetald innan den blir 10 år gammal. Dessutom kan vissa långivare kräva att fordonet köps från en auktoriserad återförsäljare och att lånebeloppet uppgår till minst en viss summa.
Andra krav är oftaste att du är 18 år, har en årsinkomst på en viss nivå, har körkort och inte har några betalningsanmärkningar.
Månadskostnad – Vad kostar ett billån?
Kostnaden för ett billån beror på räntan och det belopp du amorterar varje månad.
Även om amorteringen inte är en faktisk kostnad, eftersom det minskar lånets totala storlek, är det fortfarande en utgift som måste betalas regelbundet.
Billeasing eller privatleasing
Leasing är ett annat sätt att finansiera ett “köp” av ett fordon. Det handlar dock inte om någon kredit för att köpa och äga bilen, utan leasing innebär att du hyr bilen.
När du leasar en bil hyr du bilen under en viss tid, vanligen två till tre år. Du betalar ett visst belopp varje månad och i det beloppet ingår ibland också servicekostnader och liknande. När leasingtiden är slut lämnar du tillbaka bilen eller löser ut den genom att köpa den.
Leasingavtal är ofta svåra att avbryta i förtid. Eftersom det inte handlar om ett lån kan du inte heller göra avdrag för leasingavgifterna på samma sätt som du kan göra avdrag för räntor på ett lån. Det är också viktigt att du är försiktig med bilen under leasingtiden eftersom du får betala extra om bilen fått skador eller om du kört längre än du får enligt avtalet.
Det är viktigt att leasingbilen är försäkrad under hela leasingperioden. I vissa avtal ingår försäkring, men det är även vanligt att man får ordna en på egen hand.
Byta billån
Har du redan ett billån? Det kan vara en god idé att jämföra räntor och villkor för att se om du kan få ett bättre erbjudande. Även små skillnader i räntan kan göra en stor positiv skillnad för din ekonomi över tid.
Att byta billån är oftast enkelt. Din nya långivare löser det befintliga lånet hos din tidigare långivare och upprättar ett nytt låneavtal med dig. På så sätt kan du dra nytta av en lägre ränta och bättre villkor.
När du ska sälja bilen
När det är dags att sälja bilen kan du välja att antingen sälja till en bilhandlare eller en privatperson. Fördelen med att sälja till en bilhandlare är att affären oftast går smidigt och snabbt, ofta utan närmare krångel. Väljer du istället att sälja till en privatperson kan du i många fall få mer betalt för din begagnade bil.
Oavsett hur du väljer att sälja din bil kan du använda pengarna för att lösa ditt billån i förtid om du inte redan betalat av hela lånet. Oftast kostar det ingenting att lösa ett billån i förtid.
Fördelar med billån
- Möjliggör köp av en bil även om du inte har hela summan sparad.
- Fast månadsbetalning gör det enkelt att planera ekonomin.
- Med ett lån med säkerhet kan räntan bli relativt låg.
Nackdelar med billån
- Du blir skyldig pengar, vilket kan belasta din ekonomi.
- Bilen minskar i värde (värdeminskning), vilket innebär att du kan ha kvar skulden även om bilens värde sjunkit.
- Räntor och avgifter kan bli dyra
Tips innan du tar ett billån
- Jämför räntor och villkor
Använd jämförelsetjänster för att hitta det bästa lånet för din situation. - Kontrollera din kreditvärdighet
En bättre kreditvärdighet kan ge lägre ränta. - Räkna ut total kostnad
Fokusera inte bara på månadskostnaden – kolla på totalkostnaden för lånet. - Överväg andra alternativ
Har du möjlighet att spara ihop till en större kontantinsats? Eller köpa en billigare bil kontant?
Vanliga frågor och svar om billån
Vad är ett billån?
Ett billån är ett lån som används för att köpa en bil. Lånet kan vara kopplat till bilen som säkerhet, vilket innebär att långivaren kan ta tillbaka bilen om lånet inte återbetalas.
Hur mycket kan jag låna till en bil?
De flesta långivare låter dig låna upp till 80 % av bilens pris. Resterande 20 % måste du betala som kontantinsats.
Vad krävs för att få ett billån?
Du behöver oftast ha en stabil inkomst, en god kreditvärdighet och möjlighet att betala kontantinsatsen. Om lånet har bilen som säkerhet ska fordonet oftast inte vara för gammalt vid lånets slutbetalning.
Kan jag ta ett billån utan kontantinsats?
Det är möjligt att ta ett privatlån utan säkerhet för att köpa en bil, vilket inte kräver någon kontantinsats. Räntan på ett sådant lån är dock ofta högre än på ett billån med säkerhet.
Hur lång är återbetalningstiden för ett billån?
Återbetalningstiden brukar vara mellan 1 och 15 år, beroende på bilens pris och långivarens villkor. Bilar som används som säkerhet måste ofta vara slutbetalda innan de blir för gamla.
Vilken ränta får jag på mitt billån?
Räntan varierar beroende på din kreditvärdighet, lånets storlek och om lånet har säkerhet eller inte. Du kan ofta förhandla räntan eller jämföra erbjudanden från olika långivare för att hitta bästa alternativet.
Vad är skillnaden mellan annuitet och rak amortering?
- Annuitet: Du betalar samma totala belopp varje månad, förutsatt att räntan inte ändras.
- Rak amortering: Amorteringen är fast, men räntan minskar över tid, vilket gör att månadskostnaden sjunker.
Kan jag betala av mitt billån i förtid?
De flesta långivare tillåter att du betalar av lånet tidigare än avtalat, men vissa kan ta ut en avgift för detta. Kontrollera villkoren i ditt låneavtal.
Kan jag köpa en bil privat med ett billån?
Ja, vissa långivare erbjuder privatlån för köp av bil från en privatperson. Eftersom detta lån inte har bilen som säkerhet kan räntan vara högre jämfört med ett lån kopplat till en bilhandlare.
Vad händer om jag inte kan betala mitt billån?
Om lånet har bilen som säkerhet kan långivaren ta tillbaka fordonet för att täcka skulden. Vid privatlån utan säkerhet kan långivaren vidta andra åtgärder, som att ansöka om betalningsföreläggande eller rapportera till kreditupplysningsföretag, vilket kan påverka din kreditvärdighet negativt.
Nya regler för förtidsbetalning av bolån
Regeringen har presenterat nya regler för förtidsbetalning av bolån som kan innebära lägre kostnader för dig som låntagare. I dagens system är det konsumentens avtalade ränta som avgör hur mycket ränteskillnadsersättning du måste betala vid förtidsinlösen/flytt av ett...
Hur du begär ut amorteringsunderlag och sänker din boränta
Här kommer tillvägagångssättet hur du begär ut amorteringsunderlag från din bank när du vill byta för ditt bolån, eller när du vill sätta press på din befintliga bank att sänka din bolåneränta. Amorteringsunderlag fungerar som en "varningssignal" till banken och...
Januaris prognos av Bolåneräntan: Vad kan vi förvänta oss?
Januaris prognos av bolåneräntan visar att räntan är på väg ner efter en lång tid av ökning. Missa inga viktiga nyheter och guider - Nyhetsbrev Prognos av styrräntan För att skapa en uppfattning om den rörliga bolåneräntan så behöver vi kolla på det som styr...
Granskad av
Niklas Bergh, Grundare till Vardagsekonomi, 2024-12-11